Жесткий замкнутый круг кредитования малого бизнеса должен быть разорван!

Главная » События » Жесткий замкнутый круг кредитования малого бизнеса должен быть разорван!

Процентные ставки падают, а предприниматели продолжают испытывать финансовый голод! Что же происходит на финансовых рынках?
В 2017 году наблюдалось снижение банковскими организациями процентных ставок по кредитам как для предприятий малого и среднего бизнеса, так и для населения.
Ключевым фактором стало снижение ставки рефинансирования Банка России.
Однако предприниматели продолжают жаловаться на то, что кредиты для них остаются недоступными.
Игорь Симаков во вступительном слове привел несколько любопытных цифр, характеризующих положение дел в сфере малого бизнеса.
    -На Всемирном экономическом Форуме в Давосе было озвучено, что Российская Федерация занимает по уровню кредитования малого и среднего бизнеса 57 место из 140 стран. Доля малого бизнеса из всех данных кредитов в стране 6 %, а в мире – 15 %. Институты, опекающие малый бизнес в России, конечно, есть, но очень маломощные. Корпорация МСП выдала в прошлом году кредиты только 362 предприятиям страны на сумму всего 4,62 млрд. Эта же корпорация дала гарантии 9600 предприятиям России на сумму 23 млрд. руб.
    Региональный фонд развития промышленности имеет бюджет в этом году только 200 млн. руб., дает этот фонд кредиты под 5 % годовых и не более 20 млн. руб., то есть воспользоваться смогут услугами фонда только несколько десятков предприятий.
- Сегодня ставки по кредитам находятся на запретительном уровне, как для населения, так и для малого и среднего бизнеса, - резюмировал Симаков.
 Он солидарен с выводами Столыпинского клуба, что политика ЦБ РФ по удержанию высокой ставки привела к искусственному изъятию денег из экономики.
И это важная проблема, которую необходимо решать.
    Светлана Абдулазизова, кроме того, высказала критические замечания в адрес Регионального фонда поддержки промышленности, поскольку на сегодняшний день никто не видел учредительных документов этого фонда и трудно понимать, кто за что отвечает и на каких условиях.
    На таком фоне положение дел в сфере кредитования малого бизнеса тревожное.
    На заседании комитета прозвучало немало буквально «криков души» предпринимателей о роковой политике Центрального банка России, которая под корень сокрушает развитие финансовой системы, а, следовательно, и малого бизнеса в стране.
За последние годы малый бизнес потерял огромные деньги только потому, что ЦБ лишал лицензии банки совершенно непоследовательно, без  всякой логики.
    От себя, как автор, добавлю, что, например, КБ «Югра» за полгода до лишения лицензии получил положительное заключение проверяющих из ЦБ…
Если за полгода после проверки надзорного органа из банка вывели миллиарды, то почему ЦБ не увидел этого по транзакциям?!...
Или за полгода до проверки деньги уже выводили? Но сотрудники ЦБ проверяли банк абсолютно халатно, или (страшно предположить!) были в доле с мошенниками, что затем пришлось отнимать у «Югры» лицензию?...
Тревожит и то, что 5 крупнейших банков России концентрируют в своих руках 55,8 % кредитного портфеля страны. Это разве не монополия?!
Кстати, как ни странно, но именно эти 5 крупнейших банков многие предприниматели считают выгодополучателями вследствие ревизии банковского рынка, проводимой ЦБ России.
Активы лишенных лицензий банков весьма часто оказываются в карманах 5 крупнейших банков страны.
    Индивидуальный предприниматель, главный редактор СМИ «Качественный продукт» Александра Кузнецова по поводу всех высказанных сожалений и претензий выступила так:
- По Конституции РФ Центробанк России совершенно самостоятельный орган. На его решения никто повлиять не может. Чтобы изменить эту ситуацию, необходимо поднять вопрос о внесении изменений в Конституцию страны. Наверное, нужны и иные законодательные инициативы на федеральном и региональном уровнях, поэтому на заседание комитета необходимо приглашать депутатов Государственной Думы и Законодательного Собрания Ростовской области, иначе все жалобы малого бизнеса останутся без ответа.
    Да, в 2017 году наблюдалось снижение банковскими организациями процентных ставок по кредитам как для предприятий малого и среднего бизнеса, так и для населения. Ключевым фактором стало снижение ставки рефинансирования Банка России. Недавно снизилась еще на 0,25 %. Однако предприниматели продолжают жаловаться на то, что кредиты для них остаются недоступными.
Индивидуальный предприниматель Элла Зиганшина рассказала о своем опыте кредитования:
- Я произвожу косметику и уверяю вас, на нее есть спрос. Однако увеличить объемы производства я не могу, потому что нет доступного финансирования на развитие. Я уже много лет кредитуюсь, как частное лицо по 30% годовых.
Как бизнесу мне денег не дают.
Причина -в ужесточении требований к заемщикам, причем требования эти диктует Центробанк, поясняют банкиры.
В том, что малый и средний бизнес не соответствуют (да и не могут соответствовать) требованиям, которые к ним предъявляются, уже факт, который трудно не видеть.
        В подтверждение этого тезиса заместитель управляющего РОО «Ростовский» филиала № 2351 ВТБ (ПАО) Максим Алексеев сообщил, что ни одного кредита по «Программе 6,5» для малого и среднего бизнеса за 2 года выдано не было.
- Я знаю, что фермерские хозяйства сегодня обращаются к ростовщикам и берут займы под 7-10% в месяц, -делится опытом руководитель комитета по АПК Ростовского отделения «Опора России» Михаил Марышев.
По его мнению, банки, выдавая кредит, ориентируются исключительно на такие категории, как объемы кредитования и сроки, не вникая в суть конкретного бизнеса. А это очень важно.
-Трудно обвинять фермерские хозяйства в том, что они не заложили все риски. Ведь прибыль фермер получает 2 раза в год, а затраты у него ежедневно. В этом сложность,- рассказывает Михаил Марышев.
Он предлагает банкам быть более чуткими к частностям бизнеса, понять, что за границей кредитую фермеров под будущий урожай, а у нас в России о таком можно только мечтать, а потому российские банки проигрывают в конкуренции за производителя. Микрофинансовые организации, предлагают займы в 10 раз дороже, но на более понятных условиях для бизнеса, - и выигрывают! Микрофинансовый бизнес в России в 2017 г. рос, как на дрожжах.
О своем опыте взаимодействия с банками рассказала генеральный директор ООО ТКФ «Рейна-Тур НТВ» Татьяна Нечепаева.
Она согласилась с коллегами, что средняя рентабельность бизнеса сегодня 6-7%, поэтому предприниматели работают только на выплату процентных ставок:
-У меня гостиничный бизнес с длинным сроком окупаемости. Здесь нужны длинные займы от 10 лет и более, а их сегодня нет. Фактически банки предлагают или очень высокие проценты, или низкие проценты и сложные требования, выполнив которые задумаешься, а может лучше остановиться на первом предложении – высоких процентах? Но при таких процентах работать невозможно!
Кстати, как автор, хочу подчеркнуть, что во многом поэтому малый бизнес искусственно сдерживает свой рост, не хочет становиться средним бизнесом.
Правда, тут еще подтягиваются проблемы с налогообложением, взаимоотношением с надзорными органами, которые ужесточаются при изменении «веса» бизнеса от малого к среднему, но это уже совершенно другая история, о которой стоит поговорить в другой раз.
Татьяна Нечепаева уверена, что сегодня банковские кредиты – это дамоклов меч, который висит над предпринимателем и не дает ему развиваться. С этим согласились все предприниматели, которые приняли участие в обсуждении.
Мне, как автору, приятно, что на заседании Комитета прозвучало и еще одно мнение от предпринимателя, много лет занимающегося аудиторской и консалтинговой деятельностью:
- Чтобы малые предприятия не имели проблем с кредитованием, надо повышать уровень квалификации предпринимателей, они должны научиться учитывать риски, заниматься оптимизацией расходов. В этом направлении – непочатый край работы….
Вице-президент ТПП Ростовской области Светлана Абдулазизова предложила объединить усилия банкиров и предпринимателей, чтобы понять, какие именно требования при выдаче так называемых льготных займов являются избыточными:
-Мы готовы подготовить свои предложения и направить их в Корпорацию МСП, для того чтобы этот вопрос был услышан.
    

Блоггеры
Александра Кузнецова
Александра Кузнецова
Блоги
Главный редактор Издательского дома "Качественный продукт", экономист,журналист и рассерженный предприниматель.
 Марина Бондарь
Марина Бондарь
Блоги
Здравствуйте, дорогие читатели! Меня зовут Марина Бондарь. Я - психолог-психотерапевт, буду рада Вам помочь
Светлана Шевченко
Светлана Шевченко
Блоги
Естественное желание каждой из нас - быть красивой! Я рада Вас приветствовать на странице моего блога! Я готова публиковать свои работы и интересные статьи для Вас.
Тамара Куценко
Тамара Куценко
Блоги
Приветствую Вас на моей странице-блоге ИД "Качественный продукт"! Я - независимый профессиональный советник по правовым вопросам.

Подпишитесь на рассылку Стоимость подписки 500 руб. на 6 месяцев

Подписаться
-->