ТАГАНРОЖЦЫ УМЕЮТ ГРАМОТНО РАСПОРЯЖАТЬСЯ ДЕНЬГАМИ

Главная » События » ТАГАНРОЖЦЫ УМЕЮТ ГРАМОТНО РАСПОРЯЖАТЬСЯ ДЕНЬГАМИ

 

   

        С 29 октября по 12 ноября текущего года, в соответствии с указанием Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека на базе консультационного пункта по защите прав потребителей в  Таганроге был организован и проведен комплекс  мероприятий недели сбережений, предназначенных в первую очередь для активных и потенциальных пользователей финансовых услуг.

Неделя сбережений- это цикл бесплатных образовательно- просветительских мероприятий по всей стране. Основная цель – содействие повышению уровня грамотности населения, привлечение внимания граждан к вопросам разумного финансового отношения к личным финансам.

Как следует из многолетней практики работы нашего консультационного пункта, особенно актуальным становится вопрос о защите граждан и их прав в сфере услуг, связанных с финансами.

Проблемы защиты прав потребителей в сфере финансовых услуг в нашем городе отнюдь не исключение. 

К сожалению, это связано с тем, что в нашей стране большая часть населения не имеет достаточных знаний и возникает множество проблем в связи с тотальной финансовой безграмотностью.

Обеспечение финансовой стабильности в какой-то степени зависит от умения граждан самостоятельно управлять своими сбережениями, правильно распределять финансовые накопления, приобретать товары в кредит и через интернет и пр.  

Потребители, в отличие от предпринимателей, имеют право на «правовую безграмотность», не обязаны знать специальные правила, установленные законами в отношении порядка совершения финансовых сделок.

Как показывает анализ поступающих обращений потребителей, в период проведения  V Всемирной недели сбережений, наиболее проблемной  для заемщиков остается вопрос  получения кредита.

При заключении кредитного договора кредитные организации обязывают своих заемщиков страховать за свой счет жизнь и потерю трудоспособности на весь срок кредитования. В противном случае за кредитными организациями остается право отказать заемщику в предоставлении кредита.

Это условие противоречит действующему законодательству и ущемляет права потребителя.  

Подобная сделка попадает под запрет, налагаемый статьей 16   Федерального Закона Российской Федерации  от 07.02.1992г №2300-1  «О защите прав потребителей», т.к. заключение договора страхования является обеспечением обязательства.

Но одновременно это и самостоятельная гражданско-правовая сделка.

Таким образом, при обеспечении обязательств потребителя по кредитному договору договором страхования данные самостоятельные сделки оказываются в причинно-следственной связи. Для того, чтобы получить кредит, гражданин должен заключить иную возмездную сделку. Вот на такие события и установлен запрет- вышеупомянутой статьей 16 ФЗ о ЗПП.

При проведении мероприятий  недели сбережений ,  наши потребители в 90% процентах случаев при заключении кредитных договоров  невнимательно знакомятся с условиями предоставления кредита, полной стоимостью кредита, наличием дополнительных платежей, (различного рода комиссии, плата за внесение ежемесячного платежа, страхование), а также не обращают внимание на наименование , юридический адрес кредитной организации, процедуру урегулирования конфликтов и отзывы о самой организации.

 Вторым существенным моментом при обращении потребителей в наш КПП по ЗПП являются обращения граждан по делам, связанными с возвратом потребителям денежных средств, уплаченных ими в виде комиссий за обслуживание ссудного счета в рамках потребительского договора кредитования. 

Необоснованное включение в договор пунктов о взимании дополнительной платы за открытие и ведение ссудного счета (данный счет служит для учета задолженности по кредиту), является нарушением статьи 819 Гражданского кодекса   Российской Федерации - потребитель должен возвратить только полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.  Несмотря на то, что большинством банков комиссии за обслуживание ссудных счетов отменены, время от времени выплывают договоры, заключенные два-три года назад,  и граждане, получившие информацию о том, что дополнительные комиссии признаны незаконными, правомерно ставят вопрос о возврате  удержанных в этой связи денежных средств. Финансово-кредитные организации неохотно идут на контакт с клиентами в тех случаях, когда реально есть возможность урегулировать спорные моменты в рамках цивилизованных правоотношений.

Зачастую в кредитный договор включается пункт, согласно которому рассмотрение споров между банком и потребителем подлежит рассмотрению в судах общей юрисдикции по месту нахождения банка. Действующее законодательство о защите потребителей предоставляет потребителю возможность самостоятельно определить суд, в котором будет рассматриваться его требование к банку! (статья 17 ФЗ о ЗПП иски в защиту прав потребителей могут быть предъявлены в суды по месту выбора истца).

К нам обратился потребитель Л., с просьбой о помощи по такому вопросу: правомерно ли банк при  оформлении кредитного договора включил  в договор условие о взимании комиссии (штрафа) в случае досрочного погашения кредита. Конечно же нет, это противоречит законодательству о защите прав потребителей. Включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, является нарушением действующего законодательства (статьи 16, 32 ФЗ о ЗПП).

Потребитель И. пожаловался на то, что при оформлении кредитного договора банк включил пункт о взимании дополнительной платы в случае, если гражданин откажется от получения кредита, если деньги от банка он еще не получил. Статья 32 ФЗ О ЗПП предусматривает право гражданина на отказ от исполнения договора с возмещением только лишь понесенных фактических расходов (на основании сметы, расходов и т.д.)

Банками зачастую в кредитные договора включаются условия о взимании платы за выдачу справок о состоянии задолженности заемщика по кредиту, что также противоречит закону и нарушает права потребителя.

Очень актуальны вопросы, возникающие перед потребителями при обслуживании с использованием банковских карт. Здесь чаще всего происходит прямой обман потребителей, т.к. потребители не всегда после каждой операции сверяют остатки и правильность начислений или имеют подключенное SMS-оповещение.    

Конечно, работа нашего консультационного пункта построена на обучении потребителей города, и особенно молодежи, навыкам грамотного использования услуг в финансовой сфере. Это проведение открытых уроков в школах и средних профессиональных учебных заведениях, проведение семинаров, лекций, «дней открытых дверей» на базе консультационного пункта по ЗПП, выездные семинары на предприятия и организации, проведение специальных конкурсов, олимпиад для учащихся и среди студентов и будущих выпускников школ.  Также планируется проведение информационных бесед с пожилыми людьми на темы использования финансовых услуг. Наша цель ознакомить как можно больше населения Таганрога и прилегающих территорий  с простыми и важными сведениями об их правах, как потребителей финансовых услуг-  в том числе и через СМИ, чтобы научить потребителей хорошо оценивать качество предоставляемых финансовых услуг и избегать необоснованных рисков и мошенников. Недобросовестными партнерами потребителей в последнее время являются не только банки. К их числу можно причислить страховые фирмы и компании по доверительному управлению активами.

В заключение хотелось бы сказать, что проблемы, о которых я сегодня вам рассказала, не являются чем-то глобальным, но они касаются почти каждого из нас. Мы движемся по пути рыночной экономики и кредиты являются одной из обязательных составляющих частей рынка. Следовательно, деятельность банков все же должна находиться под неусыпным контролем государства, а права потребителей- заемщиков защищаться повсеместно и в полном объеме. Потому что доверие народа к финансовым институтам является залогом экономического роста населения!

 

                                                                                            Ирина Чернышова,

                                                                                               юрисконсульт    консультационного    пункта                             

                                                                                                                     по защите прав потребителей   

 

Блоггеры

Подпишитесь на рассылку Стоимость подписки 500 руб. на 6 месяцев

Подписаться
-->